자영업이나 개인 사업을 하시는 분들은 노란우산공제에 대해 한 번쯤은 들어보셨을 텐데요. 그런데 이게 무조건 가입한다고 좋은 게 아니더라고요. 장점도 많지만 어떤 부분에서는 단점도 존재하기 때문에 본인의 상황에 맞게 노란우산공제 가입을 결정하시는 것이 좋습니다. 장단점을 정리해서 알려드릴게요.
노란우산공제
소기업 또는 소상공인의 보험이라고 할 수 있는 노란우산공제는 폐업이나 노령 등의 위협으로부터 생업을 지킬 수 있고, 사업재기의 기회가 될 수 있는 기회를 마련합니다.
노란우산공제에 가입하여 적립된 돈은 압류나 양도, 담보제공이 금지되어 있기 때문에 어떤 순간에도 보장 받을 수 있는 돈이 됩니다.
보통은 직원 및 사업주의 퇴직금으로 사용하는 경우가 대부분이며, 연간 소득공제라는 혜택이 있기 때문에 잘만 적용하면 큰 도움이 되는 제도라고 할 수 있습니다.
장점
노란우산공제의 구체적인 장점 몇 가지를 설명드리자면 다음과 같습니다.
연간 소득공제 500만 원까지 가능
납입하는 금액 중 1년에 최대 500만 원까지 추가로 소득공제가 가능합니다. 만약 연소득이 4천만원 이하라고 한다면, 33만 원에서 최대 82만 5천원을 덜 낼 수 있는 부분입니다.
소득공제에 관해 감이 잘 안 잡히시는 분은 제가 쓴 연말정산 관련 게시물을 읽어봐주세요.
참고로, 소득공제 구간은 아래 표를 참고하시면 됩니다.
| 구분 | 사업(또는 근로)소득금액 | 최대 소득공제 한도 | 예상세율 | 절세효과 |
| 개인 법인대표 | 4천만원 이하 | 500만원 | 6.6%~16.5% | 330,000~825,000 |
| 개인 | 4천만원 초과1억원 이하 | 300만원 | 16.5%~38.5% | 495,000~1,155,000 |
| 법인 대표 | 4천만원 초과 5,675만원 이하 | 300만원 | 16.5%~38.5% | 495,000~1,155,000 |
| 개인 | 1억원 초과 | 200만원 | 38.5%~49.5% | 770,000~990,000 |
다양한 복지 및 무료 교육 제공
노란우산공제에 가입하면 ‘복지플러스’라는 탭에서 다양한 복지를 받을 수 있습니다.
건강검진서비스부터 복지몰 이용, 그리고 세무서비스 및 각종 교육 지원을 무료로 받을 수 있습니다.
사이트에 들어가 보면 위와 같은 교육 프로그램을 무료로 제공 중인 것을 알 수 있습니다.
복지혜택의 자세한 내용은 노란우산공제 공식홈페이지를 참고해보시기 바랍니다.
퇴직 연금으로 사용 가능
자영업자 및 소상공인은 별도의 직장연금이 없기 때문에 노후 준비가 불안한 경우가 많습니다. 하지만 노란우산공제를 가입하시게 되면, 원금을 그대로 저축한 다음 복리 이자를 받을 수 있기 때문에 이후 목돈을 만들기가 좋은데요. 이러한 목돈을 해지할 때 일시불 수령을 할 수도 있지만, 분할금 형태로 연금처럼 받을 수가 있습니다.
무료 상해보험 가입
상해로 인한 사망, 또는 후유장애 발생 시 노랑우산공제에서 2년 동안 최고 월부 금액의 150배까지 보험금을 지급해줍니다. 보험료는 중소기업중앙회에서 부담하므로 무료로 산업안전보험이 하나 더 생긴다고 보시면 됩니다.
또한, 2024년부터 집중호우 등의 재난 피해를 입었을 경우, 6개월 동안 납입 유예 신청이 가능하며 최대 2천만원까지 무이자로 긴급 재난 지원금을 받아보실 수 있습니다.
기타 여가 관련 복지
각종 리조트 및 휴양시설, 렌터카 등의 서비스를 할인 또는 무료로 이용할 수 있습니다. 이 부분은 공제 가입한 분들에게만 정보가 제공되는데요. 제주도 등의 리조트까지 포함하여 일반 금액보다 더 저렴하게 예약이 가능하다고 하니 관심이 있는 분들은 노란우산공제 가입 후 확인해보시기 바랍니다.
그렇다면 이렇게 좋은 장점이 가득한데, 단점은 없을까요?
바로 이어서 알아보도록 하겠습니다.
단점
노란우산공제의 가장 큰 단점은 ‘중도해지 할 경우 원금 손해‘를 볼 수 있다는 것입니다.
만약 1회부터 3회까지 납입을 하였는데 해지를 결정하시게 되면 납입 원금의 20%를 손해보게 됩니다. 또한, 12회 이내로 해지할 경우에는 10%의 손해가 발생하니 유의하시기 바랍니다.
두 번째 단점은 ‘폐업이 아닌 일반 해지의 경우 불이익’이 생긴다는 것입니다. 소득세 및 지방소득세 공제를 받은 부분을 특별소득세로 다시 납부하여야 하며, 해약환급금이 발생할 수 있습니다.
다만, 법인으로의 전환 또는 배우자/자녀에게 사업자를 양도할 경우, 질병으로 은퇴를 해야 하는 경우에는 예외입니다.
개인자영업의 경우, 언제 사정이 어려워질지 모르기 때문에 노란우산공제에 납입하는 돈이 아까워 해지를 고려하시기도 하는데요. 보통 이런 경우에는 상황에 맞게 납입금을 5만원으로 낮추는 것이 낫습니다.
이러한 특별소득세 발생 및 해약 환급금 발생을 막기 위해서는 3년 이상을 가입 유지하여야 합니다. 그렇기 때문에 처음 가입부터 신중한 선택을 하시기 바랍니다.
또한, 장점으로 위에서 소득공제에 대해 말씀드렸는데요. 만약 법인을 운영하고 계시고, 대표 명의로 연 7천만원 이상의 연봉을 수령하고 있을 경우에는 이러한 소득공제 혜택을 받을 수가 없습니다. 다만, 2015년 이전에 가입하신 분들이라면 공제가 가능하다고 하네요.
마지막 단점으로는 낮은 이자 정도가 있습니다. 아무래도 오랜 시간 납입을 하게 되면 목돈이 만들어지게 되는데요. 이때, 다른 금융상품에 투자를 하는 것이 더 이익이 될 수 있음에도 해지가 쉽지는 않습니다. 그렇기 때문에 가입 전 많은 고민을 해보시고 장점과 단점을 비교해서 가입을 결정하시기 바랍니다.
함께 알면 좋은 정보
오늘은 이렇게 노란우산공제의 장점과 단점을 함께 살펴보았습니다. 자영업자 및 소상공인 여러분께 도움이 되길 바라며, 이외에도 다양한 금융 및 생활 정보를 전달해드리고 있으니 아래 게시물도 참고해보시면 좋을 것 같습니다. 감사합니다.
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