오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 디딤돌대출 정보를 알려드리려 합니다.
디딤돌대출 자격부터 현재 금리가 얼마인지, 한도는 어느 정도까지 나오는지
미혼인 경우 혹은 1인가구여도 디딤돌대출을 받을 수 있는지
상세하게 풀어서 설명해드릴 테니까요.
차근차근 따라오셔서 자금 마련에 도움이 되는 정보 얻어가시기 바랍니다.
디딤돌대출 자격
가장 먼저 디딤돌대출 자격에 대해 말씀드릴까 해요.
디딤돌대출 자격 조건은 아래와 같습니다.
- 대한민국 국민이면서 민법상 성인
- 접수일 현재 기준으로 세대주일 것, 세대원 전원이 무주택일 것
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없으며, CB점수 350점 이상일 것
- 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 5억 600만원 이하, 합산 연 소득 6천만원 이하
*생애최초, 신혼부부, 2자녀 이상 가구라면 연 소득 합산 7천만원 이하
세대주가 무엇인지, 한국신용정보원 신용정보관리규약이 무엇인지, CB점수가 무엇인지 궁금하시죠?
세대주란 한 주택에 살고 있는 가족의 대표라고 이해하시면 쉽습니다.
1명이 살든, 2명이 살든, 8명이 살든 같은 집에 산다면 모두 1개의 세대로 보는 데요.
이때 이들을 대표하는 사람을 ‘세대주’라고 합니다. 한 세대에서 단 한 명만 등록이 가능해요.
만약 부모님이나 다른 사람이 세대주로 등록되어 있다면 디딤돌대출을 받기가 어렵습니다.
세대주 변경은 정부24 홈페이지 또는 관할 거주지 행정복지센터에서 가능합니다.
한국신용정보원 신용정보관리규약은
연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 신청 및 등록정보 등에
내가 올라가 있지 않아야 한다는 뜻입니다.
한 마디로 돈을 빌리는 데 명의가 깨끗해야 한다는 거예요.
CB점수는 NICE신용평가정보에서 확인이 가능한데요.
요즘에는 토스나 카카오뱅크에서도 신용 조회가 간편하게 가능하니 한번 확인해보시기 바랍니다.
참고로 신용등급 1등급 올리는 법에 대한 내용을 포스팅해놓았으니 신용점수가 낮다면 한 번 참고해보세요.
디딤돌대출 내용, 요건, 한도
그렇다면 디딤돌대출은 어떤 주택을 대상으로 어느 정도의 대출을 받을 수 있을까요?
먼저 해당 주택 요건에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
- 5억원 이하의 공부상 주택 (신혼부부, 2자녀 이상 가구라면 6억원 이하의 주택)
- 주거전용면적이 85㎡ 이하 (수도권 제외한 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)
그리고 지원 내용 및 디딤돌대출 한도는 아래와 같습니다.
- LTV 최대 70%
- DTI 최대 60%
- 최대 2억 5천만원 (단, 생애최초 주택구입자 3억원, 신혼부부 및 2자녀 이상 가구는 4억원)
- 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년 거치 1년 또는 비거치
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
여기서 다시 LTV와 DTI에 대해 궁금하신 분들이 계실 텐데요.
LTV는 주택 가격 대비 대출의 비율을 말합니다. 10억 짜리 아파트라면 LTV 70%로 설정했을 때 7억이 되지요
하지만 대출은 최대 2억 5천이기 때문에 이를 넘길 수가 없는 것입니다.
만약 생애최초나 신혼부부, 2자녀 이상 가구라면 조금 더 많은 대출이 나오겠지만요.
DTI는 뭘까요?
내 연 소득 대비 금융비용 부담률을 말합니다.
연봉이 1억인데 DTI 가 60%라고 한다면, 이자 및 원금을 갚는 데 6천만원 이상이 될 수 없다는 얘기입니다.
자세한 부분은 ‘LTV, DTI, DSR 2023년 최신 정리, 부동산 대출 규제 3대장‘ 게시물을 참고해보세요.
디딤돌대출 금리
디딤돌대출의 금리는 소득 수준에 따라 달라집니다.
우대 조건 등에 해당하는 경우 좀 더 저렴하게 대출을 받을 수도 있지요.
일단 소득수준에 따른 금리에 대해 먼저 말씀드리겠습니다.
고정금리 또는 5년 단위 변동 금리
| 소득수준 (부부합산) | 만기별 금리(%) | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 2.45 | 2.55 | 2.65 | 2.70 |
| 2천만원 초과~4천만원이하 | 2.80 | 2.90 | 3.00 | 3.05 |
| 4천만원 초과~6천만원*이하 *’생애최초,신혼,2자녀 이상’가구는 7천만원 | 3.05 | 3.15 | 3.25 | 3.30 |
생애최초 주택 구입 시 금리
| 소득수준 (부부합산) | 만기별 금리(%) | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 2.15 | 2.25 | 2.35 | 2.40 |
| 2천만원 초과~4천만원이하 | 2.50 | 2.60 | 2.70 | 2.75 |
| 4천만원 초과~6천만원*이하 *’생애최초,신혼,2자녀 이상’가구는 7천만원 | 2.75 | 2.85 | 2.95 | 3.00 |
이렇게 조건마다 금리가 조금씩 다른데요.
만약 내가 생애 최초로 주택을 구입하려고 하고, 연봉이 5천만원이라면
30년 만기 대출시 3%의 대출 이자를 내야합니다.
참고로 청약저축 우대금리 및 다자녀 가구, 2자녀 1자녀 가구에 의한 우대금리 정책도 있는데요.
이 부분은 개인마다 해당하는 부분이 다르기 때문에,
아래 주택금융공사 홈페이지를 참고해보시면 좋을 것 같습니다.
조기상환 수수료에 관한 내용도 있으니 살펴보시기 바랍니다.
예상 대출 금액 알아보기
이렇게 글로만 봤을 때는 도대체 얼마 정도 대출이 나온다는 건지 감이 잘 안 잡히는 분들이 계실 텐데요.
그럴 때는 한국주택금융 공사의 ‘예상 대출금액 조회’를 이용해보시는 것도 좋습니다.
이런 식으로 대출신청금액 및 연소득금액, 거치기간, 상환방법 등의 조건을 설정하여
내가 실제로 얼마 정도를 대출 받을 수 있는지를 알려주는 것인데요.
물론 실제 대출 금액은 은행 심사를 통해 정확하게 알 수 있겠지만
이렇게 미리 예상 대출 금액을 알아보는 것도 금전적인 계획을 짜는 데 큰 도움이 됩니다.
해당 페이지로 바로 갈 수 있는 링크를 첨부해드릴 테니,
아래 링크 버튼을 이용해보세요.
참고로 위 링크로 들어가 예상 대출 금액을 조회하다 보면 ‘소액임차보증금’이라는 것이 나오는데요.
23년 9월 현재, 서울 기준으로는 5500만원이 공제된다고 나오네요.
실거주를 하더라도 해당 부분은 공제 대상이 된다고 하더라고요.
그렇기 때문에 예상 대출금액에서 약 5천만원 정도는 더 필요하다고 자금 계획을 세우시는 게 좋습니다.
물론 계약 및 지역 기준에 따라 달라지니 이 부분은 위 사이트 또는 금융 기관에 정확한 문의를 하시기 바랍니다.
참고로 위 한국주택금융공사의 예상대출조회는 ‘우대금리’를 확인할 수 없습니다.
하지만 주택도시기금의 ‘주택구입자금계산마법사’라는 사이트에서 우대금리를 포함한 예상 대출금액을 조회할 수 있습니다.
우대 금리까지 고려하여 자금 계획을 세우실 분은 아래 사이트 역시 참고해보시기 바랍니다.
디딤돌대출 미혼, 1인가구
미혼과 1인가구의 경우 대출 가능 금액이 조금 줄어들게 됩니다.
만 30세 이상의 미혼단독세대주라면 주택 가격은 5억이 아닌 3억으로 낮아지고요.
주택면적 역시 주거전용면적 60㎡이하, 수도권이 아닌 읍/면 지역의 경우 70㎡ 이하여야 합니다.
대출 한도도 1.5억 이하, 생애최초주택구입자의 경우 2억 이하로 제한됩니다.
1인가구가 많아지는 만큼 이 부분에 대한 정책도 많이 늘렸으면 하는 개인적인 바람이 있습니다.