오늘은 실비 보험 추천에 관한 게시물을 작성해보려 합니다.
그 전에 실비 보험이 무엇인지는 정확히 알고 계신가요?
만약 모르고 계신다면, 실비 보험 추천 게시물을 읽기 전에 ‘실비 보험이란 무엇일까?’를 먼저 읽고 오시는 것을 추천드리겠습니다.
살다 보면 항상 실비 보험 하나씩은 들어두라는 말을 듣게 되는 데요.
의료보험이 보장해주지 않는 항목을 보장 받을 수 있기 때문이죠.
그렇다면 과연 어떤 기준, 어떤 요령으로 나에게 딱 맞는 실비 보험을 가입할 수 있는 것일까요?
실손보험 가입 시 주의사항
실비 보험 추천하기 전에 먼저 실손보험 가입 시 알아두어야 할 주의사항 몇 가지에 대해 말씀드릴게요.
4세대 실손보험은 1년 갱신형이며, 5년 단위의 재계약 상품이다.
2023년 7월 기준으로 지금 가입할 수 있는 실손보험은 모두 4세대 실손보험이에요.
그 전의 1세대, 2세대, 3세대보다는 ‘자기부담금‘이 높기 때문에 실제 보험금을 청구할 때 내가 내야 하는 돈이 많아진 것이 특징입니다.
또한 1년 단위로 갱신되며 5년 단위로 재계약을 해야 하는데, 이때 보장 받은 금액이 많다면 보험료 할증이 일어날 수도 있어요.
하지만 단점만 존재하는 것이 아닌데요.
자기부담금이 높아진 만큼, 내가 내야 하는 보험료도 상대적으로 저렴해졌어요.
보장 받은 금액이 없다면 오히려 보험료가 내려가기도 하지요.
이런 조건을 잘 파악하셔서, 내가 만약 1,2,3세대 실손 보험을 가지고 있다면
4세대로 전환 가입을 하는 것이 나을지, 갱신 시기까지 유지를 하는 것이 나을지 잘 판단하시는 게 좋습니다.
일부에서는 어차피 전환될 거, 보장 범위가 넓고 한도가 더 넉넉한 4세대로 일찍 전환하는 걸 추천하더라고요.
이 부분에 대해서는 ‘세대별 실손보험 특징’을 보고 판단해보세요.
실손보험 급여와 비급여 차이
가입 전, 기초적인 실비보험 관련 용어를 알아두는 것이 좋아요.
우선 실비보험 급여/비급여 차이에 대해 말씀드릴게요.
| 구분 | 지원 여부 |
|---|---|
| 급여 | 국민건강보험에서 진료비를 지원해 주는 항목 |
| 비급여 | 진료비를 환자가 본인 부담해야 하는 항목 |
‘급여’의 경우, 국민건강보험에서 병원비를 보장해주는 항목을 말해요.
의료보험으로 보장하고 난 나머지 금액만 우리가 지불하면 되는 것이지요.
반대로 ‘비급여’의 경우, 보험혜택이 적용이 안 되는 항목을 말해요.
실손보험은 이 부분에 관해서 ‘특약’이라고 하는 조건을 추가해 보장 받을 수가 있어요.
다만, 그만큼의 보험료가 올라가겠죠?
이러한 급여 항목과 비급여 항목에 따라 자기부담금이 달라지게 되는데요.
급여의 경우 20%의 자기부담금을 내야 하고, 비급여의 경우 30%의 자기부담금이 발생해요.
입원과 통원 보장 한도
실손보험의 보장 내용은 입원과 통원에 따라 달라져요.
먼저 입원의 경우, 1년에 5천만원 한도로 보상을 받을 수가 있습니다.
하지만 100% 모두 보장해주는 것이 아니라,
방금 살펴본 급여/비급여 여부에 따라서 보장률이 달라져요.
만약 병원비가 100만 원이 나왔는데 급여 항목으로 50만원, 비급여 항목으로 50만원이 나왔다면
급여 부분은 20%의 자기부담금 10만원만 내면 되고
비급여 부분은 30%의 자기부담금 15만원을 내면 됩니다.
즉, 100만원 중에서 25만원을 내가 내는 것이고, 나머지 75만원은 실비를 통해 보장 받을 수 있는 거죠.
반면 통원의 경우를 살펴볼까요?
통원은 병원에 방문한 횟수를 기준으로 회당 20만원 한도로 보상을 받을 수 있어요.
통원 역시 급여/비급여에 따라 자기부담금이 달라지는데요.
급여의 경우, 의료기관에 따라 1만원 또는 2만원 or 의료비의 20% 중 큰 금액을 내가 내야 해요.
비급여의 경우, 의료기관과 상관없이 3만원과 의료비의 30% 중 큰 금액을 내가 부담해야 하죠.
참고로 3대 비급여라고 불리는 MRI, 도수치료, 주사료 역시 실비보험으로 보상이 가능한데요.
모두 3만원 또는 병원비의 30% 중 큰 금액을 내가 부담하고, 나머지 금액을 보상 받을 수 있어요.
| MRI | 도수치료, 체외충격파, 증식치료 | 주사료 |
|---|---|---|
| 연간 300만원 한도 | 연간 350만원 한도 | 연간 250만원 한도 |
| – | 연 50회까지 보장 | 연 50회까지 보장 |
이렇게 보장이 가능하니 참고하세요.
자, 이제 주의사항과 기초 지식을 알게 됐으니 실비보험 추천으로 넘어가볼까요?
실비 보험 추천
실비 보험 추천은 크게 ‘가입 보험료’, ‘보험 인상률’, ‘손해율’ 이렇게 3가지 기준을 통해 할 수가 있어요.
하지만 실제로 실비보험 추천이라고 인터넷에 검색해보면, 똑같이 보험금 비교 사이트만 알려주죠.
그 이유는 사실 실비보험이 어느 회사든 보장이 똑같고, 갱신형이기 때문에 사실상 가격 차이도 의미가 없기 때문이에요.
아까 4세대 실손보험은 1년 단위 갱신, 5년 단위 재계약이라고 말씀드렸죠?
내가 만약 잔병치레가 많거나 사건사고가 많았다면 당연히 보험료가 할증될 테니까
실비보험을 어디서 가입하든 보험료는 결국 올라갈 수밖에 없어요.
그렇기 때문에 우리가 실비보험 비교를 할 때 가장 중요한 것은 ‘인상률‘이라고 할 수 있어요.
비슷한 보험료라서 아무 곳에서나 가입을 했는데 나중에 보험료 차이가 크게 날 수도 있으니까요.
참고로 보험료 인상률의 경우 ‘손해보험협회공시실‘ 사이트에서 비교할 수가 있는데요.
이렇게 표준화 실손보험, 노후 실손보험, 유병력자 실손보험으로 나누어 인상률 및 손해율을 알 수가 있답니다.
인상률만 놓고 실비보험 추천을 하자면,
직전3년 인상률이 0%인 롯데손보, MG손보, 흥국화재, 삼성화재, 현대해상 등을 추천할 수 있겠네요.
참고로 손해율의 경우, 보험회사가 각 가입자에게 얻은 보험료 대비 실제 지급한 보험금의 비율을 말해요.
높을 수록 보험사는 손해를 보겠지만, 가입자에게는 유리하다고 볼 수 있겠죠?
손해율만 놓고 실비보험 추천을 하자면, 사이트를 들어가보시면 아시겠지만
3년 연속 손해율이 100%가 넘어가는 메리츠화재, 롯데손보, 현대해상, KB손보, DB손보 등이 있겠습니다.
마찬가지로 각 보험사 별 실비보험 보험료를 한눈에 비교해볼 수도 있는데요.
이렇게 보험사의 모든 실비보험 상품을 비교해서 보험료를 알 수가 있어요.
내가 원하는 보장 내역과 나이와 성별을 입력해서 필터링 한다면 더욱 빠르게 비교가 가능하겠죠?
해당 페이지는 아래 링크를 통해 조회할 수가 있답니다.
오늘 이렇게 실비보험 추천과 관련된 포스팅을 안내해드렸는데요.
함께 알면 좋은 정보들이 많으니 한번 관심 가져보시길 바랍니다.
읽어주셔서 감사합니다.
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