오늘은 중도상환수수료의 개념과 발생 이유, 그리고 면제 기준에 관하여 살펴보도록 하겠습니다. 또한, 계산 방법과 함께 이자 부담을 줄일 수 있는 ‘대환 대출’에 관해서도 설명해드릴 테니, 대출금으로 고민하고 계신 분들이라면 도움이 되길 바랍니다.
중도상환수수료
개념과 발생 이유
중도상환수수료란 말 그대로 빌린 돈을 약정일자가 아닌 중간에 갚았을 때 내야 하는 수수료를 말합니다. 이런 중도상환수수료를 책정하는 이유는 돈을 빌려주는 금융 기관에서 ‘이자’라는 정기적인 소득을 통해 영업을 이어나가야 하는데, 돈을 빌린 사람이 중간에 돈을 다 갚아서 더 이상 이자 소득이 발생하지 않으니 이 부분에 관하여 수수료를 매기는 것입니다.
계산 방법
중도상환수수료의 계산 방법은 일반적으로 다음과 같습니다.
‘중도상환 원금’ × 중도상환 수수료 비율 × 대출 잔여일수/대출기간
예를 들어, 1억 원을 36개월 기준으로 빌렸고 중도상환수수료가 1.8%이었다고 계산해보도록 하겠습니다. 대출기간 종료일까지는 6개월, 180일이 남았다고 가정하면 계산 방법은 다음과 같습니다.
1억 원 × 1.8% × 180/1095 = 29만 5,890원
생각보다 금액이 꽤 큽니다. 만약 수수료가 2,3% 이상이거나 대출금액이 더 크다면 훨씬 더 많은 수수료를 은행에 내야 하는 셈입니다.
나의 대출금을 상환했을 때, 얼마 정도의 수수료가 발생하는지 궁금하시다면 아래 네이버 계산기를 이용해보세요.
면제 조건
이러한 중도상환수수료의 면제 조건으로는 몇 가지가 있는데요. 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
대출 상품 자체가 중도상환 관련 수수료가 없는 경우
가장 이상적인 상황입니다. 언제 대출을 상환하든 수수료가 발생하지 않는 상품입니다. 이는 대출을 실행하기 전에 미리 조건을 확인해보셔야 합니다.
대출 기간이 3년을 초과한 경우
모든 대출이 가능한 것은 아니지만, 일반적인 대출의 경우 상환일이 3년 이상 경과하게 되면 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다. 물론, 미리 계약서를 잘 살펴서 이러한 조항이 있는지 꼼꼼하게 살펴보셔야 합니다. 또는 대출 상담을 진행할 때 이부분을 명확하게 짚고 넘어가시는 것이 좋습니다.
매년 일부 대출금에 한하여 수수료가 면제되는 경우
이 역시도 모든 대출이 가능한 것은 아니고, 계약서에 해당 사항이 존재해야 합니다. 일부 보금자리론, 전세대출, 주택담보대출 등에서는 1년에 대출금의 10% 한도 내에 중도상환수수료가 면제 되는 경우가 있습니다.
내가 만약 3억 정도의 대출을 했다면, 1년 3천만원 상환까지는 수수료가 발생하지 않는 것입니다.
계약에서 정한 기한의 이익상실 사유가 발생하여 은행에서 대출금을 회수하는 경우
이런 경우는 보통 부동산이 경매로 넘어갔거나, 대출자의 연체, 신용 관련 문제가 발생했을 때 입니다. 은행에서 원금 손실을 막기 위해 대출금을 회수하는 상황이라고 이해하시면 됩니다.
채무자의 사망 또는 천재지변 등
돈을 빌린 사람의 신변에 문제가 생겼거나 기타 천재지변에 의한 경우, 중도상환수수료가 면제 될 수 있습니다.
대환 대출
참고로 기존의 대출을 상환하는 게 부담스럽다면, 더 낮은 이자의 대출로 갈아타는 것이 가능한데요. 이를 ‘대환 대출’이라고 부릅니다. 보통 신용대출을 대환 대출 하는 경우도 많지만 2024년부터는 정부 지원 대환 대출 이름으로 주택보금자리론 등의 주택 대출 역시도 가능해질 전망인데요.
자세한 내용은 대환 대출 뜻, 정부지원 대출과 대환 대출 플랫폼 알아보기 게시물을 참고해보시기 바랍니다.
함께 알면 좋은 정보
오늘은 이렇게 중도상환수수료 계산 방법과 면제 조건에 관하여 살펴보았습니다. 이 밖에도 다양한 생활 정보 및 금융 정보를 알려드리고 있으니 아래 게시물을 함께 살펴보시기 바랍니다. 감사합니다.
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