후순위 담보 대출이라고 들어보셨나요? 오늘은 후순위 담보 대출의 뜻과 함께 실제 대출 상품의 조건과 대상, 이자까지 함께 알아보도록 하겠습니다. 최대 50억 원까지 대출 가능한 상품 정보를 알려드리니 끝까지 읽어 보시고 도움 받으시기 바랍니다.
후순위 담보 대출
후순위 담보 대출이란 선순위 담보 대출 다음에 받는 대출을 말합니다.
A라는 아파트가 있다면, 그 아파트를 구매할 때 이미 주택담보대출을 실행했을 때 대출 가능한 나머지 금액에 대해 추가 대출을 하거나, A아파트에 전세로 들어가기 위해 세입자가 전세자금 대출을 받는 경우가 생길 텐데요. 이렇게 이미 선순위 대출이 끼어 있는 상황에서 추가로 대출을 받는 것을 후순위 담보 대출이라고 해요.
다른 말로는 2순위 담보 대출이라고도 불리는데요. 후순위 담보 대출의 경우에는 돈을 빌려주는 채권자 (은행, 기관 등)가 담보로 잡을 만한 물건이 없는 상태이기 때문에 더욱 비싼 금리로 돈을 빌려줄 수밖에 없어요. 자칫 잘못해서 채무자가 돈을 갚지 못해 A아파트가 경매로 넘어가게 되면 낙찰 금액이 낮아지게 되었을 때 후순위 대출금은 갚을 방법이 없어지기 때문이에요.
예를 들어서, A아파트를 10억에 매수를 했다고 가정해보겠습니다. 대출 7억을 받고 나머지 3억은 본인이 가지고 있는 돈으로 해결을 한 상황입니다. 그런데 여기에 이제 실거주를 하는 것이 아니라 다른 사람에게 5억 원에 전세를 내주었다고 가정해보겠습니다. 이런 경우라면 보통 세입자에게 후순위 담보 대출을 해주지 않습니다. 왜냐하면 일이 잘못 되어서 A아파트가 경매로 7억에 팔리게 되었다면, 아파트를 구매했을 당시에 실행했던 선순위 담보 대출 7억은 모두 갚을 수 있겠지만, 그 뒤에 권리가 있는 후순위 5억 전세자금대출은 회수할 수가 없기 때문이에요.
이러한 리스크 때문에 보통 후순위 담보 대출은 높은 이자를 주고 돈을 빌려주게 됩니다. 또한, LTV와 DSR도 적용이 되지요. (일부 기관에서는 DSR 적용을 안 하지만 금리가 높아요)
그렇다면 실제로 후순위 담보 대출의 조건과 금리는 어떻게 될까요?
조건 및 금리
신협 주택담보추가대출
| 대출한도 | 시세의 80% 선순위, 후순위 가능 |
|---|---|
| 대출기간 | 대출 시 상담 필요 |
| 대출금리 | 선순위 5.9%~ , 후순위 6.1%~ |
| 상환방법 | 만기일시상환 / 원금분할 상환 |
| 대출조건 | 직장인 / 개인사업자 / 법인사업자 다주택자 가능 |
| 대출신청 | 바로가기 |
신협에서는 주택담보추가대출이라는 이름으로 담보대출을 진행해주고 있어요. 대출 물건은 아파트와 주상복합, 빌라이며 직장인 또는 개인사업자, 법인사업자라면 심사를 받아보실 수 있습니다. 필요 서류는 신분증 및 소득서류가 있어야 하며, 본심사 단계 준비물은 아래 신협 홈페이지를 참고해보세요.
SBI 저축은행
| 대출한도 | 시세의 최대 95%, 최대 50억 |
|---|---|
| 대출기간 | 5년 |
| 대출금리 | 연 최저 8%~ |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 대출조건 | 사업자등록을 하고 영업 중인 사업자 / 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택 보유자 |
| 대출신청 | 바로가기 |
이제부터는 사업자를 대상으로 한 후순위 담보대출인데요. SBI 저축은행에서는 최대 50억까지 대출을 진행해주고 있어요. 물론 소득증빙이 필요하고 해당 대출은 DSR 적용이 안 되기 때문에 금리가 좀 높은 편이에요.
자세한 사항은 SBI 저축은행 페이지에서 확인해보세요.
IBK 사업자 아파트 후순위 대출
| 대출한도 | KB부동산시세 일반거래가 기준 90% 이내 |
|---|---|
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
| 대출금리 | 연 6.95%~ |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출조건 | 3개월 이상 영위 중인 개인사업자 / NICE신용평점 715점 이상인 자 |
| 대출신청 | 바로가기 |
IBK 역시 사업자를 대상으로 후순위 대출을 해주고 있는데요. 이자가 SBI 저축은행보다 더 저렴하다는 것이 장점이네요. 단, 총 세대 수가 100세대 이하이거나 50평 이상, 그리고 주택임대 사업자의 경우에는 대출이 불가능하다고 합니다.
자세한 내용은 IBK 홈페이지를 참고해보세요.
함께 알면 좋은 정보
오늘은 이렇게 후순위 담보 대출과 실제 상품을 소개해드렸는데요. 이 밖에도 알아두면 도움이 될 만한 생활정보, 금융 정보를 함께 전달해드리고 있으니 아래 게시물도 같이 확인해보시기 바랍니다. 감사합니다.
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