오늘은 비상금통장으로 많이 쓰이는 통장이죠. CMA 금리비교를 해보도록 하겠습니다.
연 7%까지 이벤트를 하는 곳이 있기 때문에 해당 증권사 역시 함께 추천드리겠습니다.
파킹통장으로 CMA 통장을 알아보시는 분들이 있다면 오늘 게시물을 참고해보세요.
CMA 통장이란?
CMA 통장이란 Cash Management Account의 약자로 ‘자산관리계좌’라는 뜻을 가지고 있습니다.
일반 은행이 아닌 증권사에 돈을 넣었다 뺄 수 있는 입출금 통장이라고 생각하시면 편합니다.
증권사는 우리가 넣은 돈을 회사채나 우량 어음 등에 투자를 하여 수익을 얻고, 우리에게는 평균 3% 이상의 나름 쏠쏠한 이자를 제공합니다.
입출금이 자유롭고 단 하루만 입금을 해놔도 이자가 붙기 때문에 단기간에 목돈을 굴리기에 유리한 통장이라고 볼 수 있습니다.
물론 수익률은 상품마다 차이가 있으며, 약정된 수익률도 달라지기 때문에 CMA 금리비교를 통해 나에게 맞는 상품을 찾으시는 것을 추천드립니다.
장점과 단점
- 장점: 입출금 통장처럼 자유롭게 돈을 운용할 수 있다, 하루만 맡겨도 이자가 들어온다, 일반 예금보다 수익률이 높다, 공과금 자동납부가 가능하다, 인터넷 뱅킹이나 급여 이체와 같은 업무도 함께 할 수 있다, 신용 및 체크카드 등을 발급하여 이용할 수 있다.
- 단점: 일반 예금통장에 비해 수수료가 높다, 아주 낮은 가능성이지만 원금 손실의 가능성이 있다. (종금형 제외)
CMA 통장 종류와 금리비교
종합금융사 CMA (종금형)
종금형 CMA는 말그대로 종합금융사가 운용하는 상품입니다.
국공채 및 기업 어음(CP), 양도성 예금증서(CD)에 투자하며 확정금리 상품입니다.
다른 CMA 통장과 다르게 예금자보호법에 의해 5천만원까지 원금이 보장되지만, 그만큼 낮은 수익률을 보장받습니다.
우리종합금융의 CMA 노트가 대표적인 상품입니다.
| 분류 | 가입기간 | 이자율 | ||
|---|---|---|---|---|
| 개인 | 법인 | |||
| 세전(%) | 세후(%) | 세전(%) | ||
| 수시 입출금식 | 1일~7일 | 3.35 | 2.834 | 3.25 |
| 8일~29일 | 3.35 | 2.834 | 3.25 | |
| 30일~59일 | 3.35 | 2.834 | 3.25 | |
비대면 계좌 가입 시, 우대금리 0.1%가 추가됩니다.
60일 이상 가입할 경우의 이자는 우리종합금융의 사이트를 참고해보세요.
사진을 누르면 우리종합금융 사이트로 이동합니다.
RP형 CMA
RP형은 환매조건부채권을 의미합니다.
이게 무슨 뜻이냐면, 증권사가 가지고 있는 국공채와 회사채, 지방채, 어음 등을 담보로 하여 고객에게 일반 예금보다 높은 이자율을 보장해주면서 안정성을 높였다는 뜻입니다.
확정 금리로 이자가 보장되며, 전체 CMA 중에서도 비중이 가장 높은 상품입니다.
보통 거치 기간은 1달에서 3달 정도이며, 길게는 1년까지도 예치를 해두는 경우가 있습니다.
해당 기간이 지난 뒤에는 원금과 함께 약속된 이자가 들어오게 됩니다.
RP형 CMA는 종류가 워낙 많아서, 아래 본문에 30일 기준으로 가장 높은 이자를 확정 지급하는 순서대로 추천해드리도록 하겠습니다.
MMF형 CMA
MMF형 CMA는 담보가 없는 대신 상대적으로 높은 이자를 제공하는 상품입니다.
하지만, 펀드식으로 단기금융상품을 묶어서 운용하기 때문에 해당 상품들의 실적에 따라 수익이 달라지게 됩니다.
즉 포트폴리오가 어떻게 되느냐에 따라서 이자가 달라지기 때문에 공부가 많이 필요한 CMA 상품이라고 할 수 있습니다.
MMF형 CMA는 입금한 다음 날부터 출금이 가능하기 때문에 이 부분에 유의해야 합니다.
MMW형 CMA
MMW형 CMA는 증권사가 한국증권금융에 자금을 위탁하여 정산을 받는 방식입니다.
따라서 상대적으로 보수적인 자금 운용이 특징이고 일일 정산이 이루어집니다.
비대면 개설이 불가능하며, 일일 정산이라 자금 관리가 조금 까다롭다는 단점이 있습니다.
이자도 상대적으로 낮은 편이지만 오히려 일일 정산으로 인해 복리 투자 효과가 발생하기 때문에 수익 측면에서는 유리할 수가 있습니다.
예금자보호법이 적용되는 통장은 아니지만, 한국증권금융이 원금 지급의 의무를 지기 때문에 상당히 안정적인 상품 중 하나라고 할 수 있습니다.
CMA 통장 안전성
간혹 CMA 통장에 대한 안전성에 의문을 가지시는 분들이 계십니다.
아무래도 종합금융형 CMA가 아닌 이상, 예금자 보호법에 의해 내 자금을 보장받지 못하기 때문인데요.
하지만, 대부분의 CMA 통장은 신용 등급이 높은 회사채와 기업 어음에만 투자하는 경우가 많기 때문에 안정성이 높습니다.
아주 우량한 상품, 특히 확정금리를 주고 발행하는 채권에만 투자하는 경우가 많아서 안심하셔도 됩니다.
예전에 있던 IMF 사태나 경제대공황 급의 사건이 일어나서 한국 중앙은행 자체가 망하지 않는 이상 내 돈이 없어질 확률은 아주 낮습니다.
그럼에도 불구하고 불안하다고 하신다면, 원금 보장이 명시되어 있는 종금형 CMA를 고려하시고
그 다음으로는 한국증권금융이 원금 지급의 의무를 지는 MMW형 CMA,
그리고 신용등급이 높은 회사채에 투자하는 CMA와 담보를 잡고 거래하는 RP형 CMA가 안전하니 이 부분의 CMA를 선택하시면 됩니다.
다만, 안정성과 상품 특징에 따라 받을 수 있는 이자 수익률은 낮아진다는 점만 고려하시면 되겠습니다.
CMA 금리비교
저는 많은 CMA 상품 중 RP형 CMA 금리비교를 해보겠습니다.
가장 많은 분들이 파킹통장으로 찾으시는 유형이기 때문에 수익률 뿐만 아니라 믿을 수 있는 증권기관을 기준으로 안내해드립니다.
- 미래에셋증권 네이버통장 RP형
– 1천만원까지 세전 연 3.55%, 초과 분의 경우 3%
미래에셋증권과 네이버페이가 콜라보 한 상품입니다.
그래서인지 네이버플러스 멤버쉽을 가입한 사람이 해당 상품을 가입할 경우, 최대 4배까지 네이버페이가 적립된다고 합니다.
1천만원까지만 3.55%가 적용되는 것은 아쉽지만, 해당 통장으로 해외주식(미국) 거래를 하면 수수료가 없기 때문에 여러모로 괜찮은 통장이라고 생각합니다.
평소 네이버페이 포인트 적립을 하시는 분과 해외주식을 투자하는 분들에게는 쏠쏠한 통장이라고 할 수 있습니다.
기타 자세한 세부 내용은 공식 홈페이지를 참고해보세요.
위 이미지와 아래 링크버튼 클릭 시 공식홈으로 이동합니다.
- 현대차증권 The H RP형 CMA 통장
– 세전 수익률 연 3.5%
현대차증권의 The H CMA 역시 수익률 3.5%의 괜찮은 상품입니다.
증권 카드를 발급해주기 때문에 신용카드대금결제, 이체 등의 서비스가 가능하고, 금액 제한 없이 가입이 가능하다는 장점이 있습니다.
위 사진을 클릭하면 현대차증권으로 바로 이동합니다.
- SK증권 행복나눔 RP형 CMA 통장
– 연 3.5% (우대금리 0.1% 포함 시)
해당 상품은 우대금리 0.1%를 받았을 때 3.5%까지 나오는 CMA입니다.
특이하게도 우대금리만큼의 수익을 내가 지정한 기부단체의 CMA계좌로 대체출금할 수 있다고 합니다.
이 금액은 기부금 공제가 가능하며, 연말에 기부단체에서 영수증을 발급해준다고 합니다.
법인의 경우 20억 제한이 있지만, 개인의 경우에는 한도 제한이 없습니다.
기부처 및 기타 자세한 사항은 SK증권 홈페이지를 참고해보세요.
CMA 통장 이벤트 안내
참고로 하나증권에서는 CMA 금리를 무려 세전 7%를 약속하는 이벤트를 진행하고 있습니다.
물론 한도가 300만 원으로 좀 적긴 하지만, 이자율이 상당히 높아서 필수적으로 가지고 가야 할 통장이라고 생각됩니다.
300만 원 초과분의 경우 3.15%라는 금리가 적용되는데, 이것도 나쁘지는 않아 보입니다.
이번 이벤트를 참여하면 주식 수수료 우대와 소수점 주식까지 받을 수 있다고 하니 참여해보시기 바랍니다.
이미지를 누르면 해당 홈페이지로 이동합니다.
함께 알면 좋은 정보
오늘은 CMA 금리비교로 다양한 상품을 추천드렸습니다.
이 밖에도 여러 금융 정보를 전달하고 있으니 참고하셔서 재테크 및 경제 활동에 도움을 얻으시기 바랍니다.