안녕하세요. 지난 시간에는 ISA계좌의 혜택과 단점, 그리고 한도와 해외주식사는 법을 알려드렸습니다.
오늘은 ISA 계좌 종류와 개설 방법, 그리고 어떤 증권사를 선택해야 하는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1편을 아직 안 읽으셨다면, 읽고 오시는 것을 추천드려요.
ISA계좌의 모든 것 1편 (혜택과 단점, 한도, 해외주식 사는 법)
오늘 본문 마지막에는 그래서 ISA 계좌를 어떻게 이용하는 게 가장 효율적인지 정리해놨으니 꼭 보시고 이용해보시기 바랍니다.
ISA 계좌 종류
ISA 계좌 종류에는 총 3가지가 있습니다.
바로 ‘중개형’, ‘신탁형’, ‘일임형’인데요.
하나씩 살펴 보면서 무슨 차이점이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
| 구분 | 중개형 | 신탁형 | 일임형 |
|---|---|---|---|
| 투자 가능 상품 | 국내주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 등 | 리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채 예금, RP 등 | 펀드, ETF 등 |
| 투자 방법 | 직접 운용 | 직접 운용 | 전문가 일임 방식 |
| 수수료 | 투자 상품별 다름 | 신탁 보수 연 0.2% | 일임 수수료 연 0.1%~0.5% |
| 모바일 비대면 가입 | 일반형 가능 | 불가 | 불가 |
중개형
중개형 ISA 계좌는 주식상장주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 등
거의 대부분의 투자 상품에 가입할 수 있는 유형입니다.
고객이 직접 투자 상품을 선택하고 운용하기 때문에 자유로운 투자가 가능합니다.
그만큼 운용 수수료가 없지만 해외주식 투자와 예금 가입이 불가능하다는 단점이 있습니다.
물론 해외주식도 간접 투자하는 방법이 있는데, ISA계좌 정리 1편을 읽고 오셨을 테니 더 말하지 않겠습니다.
그리고 중개형은 모바일 비대면으로 가입할 수 있다는 것도 특징입니다.
신탁형
반면, 신탁형은 주식에는 투자하지 못한다는 단점이 있습니다.
그렇기 때문에 나는 예금을 위주로 가입하고 싶다는 분들에게 추천드리는 유형입니다.
다만 신탁 보수라고 해서 1년에 한 번 0.2%의 수수료를 떼갑니다.
모바일 비대면 가입이 불가능하기 때문에 금융 기관에 방문하거나 증권사 홈페이지에 방문하여 가입하셔야 합니다.
일임형
펀드와 ETF에 집중적으로 투자하는 상품입니다.
게다가 내가 직접 할 필요 없이 증권사에서 추천해주는 전문가의 의견을 따라 투자를 할 수가 있습니다.
물론 수익을 보장해주지는 않기 때문에 많이 고민하시고 선택하시기 바랍니다.
일임 수수료는 0.1%~0.5%로 상이합니다.
이렇게 ISA 계좌 종류에는 3가지가 있지만, 거의 대부분 중개형을 이용하세요.
주식 비과세 혜택을 받으려고 말이지요.
ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌 개설 방법은 크게 두 가지 입니다.
일단 위에서 설명드렸던 ISA 계좌 종류 중 ‘중개형’의 경우, 서민형이 아닌 일반형 ISA계좌를 모바일을 통해 비대면 가입할 수 있습니다.
증권사 어플을 다운받으신 다음, 계좌 카테고리에 들어가서 ISA 계좌 신규 개설을 신청하시면 됩니다.
제가 사용하는 키움증권은 영웅문S# 어플을 이용해서 신청이 가능했습니다.
메뉴 탭에서 금융상품 – ISA – ISA가입/이전을 누르시면 됩니다.
그러면 아래와 같이 중개형 ISA 개설 버튼을 볼 수가 있습니다.
하지만 중개형 ISA계좌 중에서도 일반형만 가입이 가능하며
서민형 ISA 계좌를 개설할 조건이 되거나 일임형 또는 신탁형 계좌를 개설하실 분들이라면
증권사의 온라인 홈페이지 또는 오프라인 지점을 방문하여 개설하셔야 합니다.
ISA계좌 증권사 추천
이번에는 어떤 증권사를 선택해야 하는지 추천드려보도록 하겠습니다.
가장 많이 찾으시는 중개형 ISA계좌를 기준으로 설명드리도록 하겠습니다.
제일 좋은 것은 지금 진행하는 ISA계좌 개설 이벤트를 확인해보고 나에게 맞는 조건을 찾는 것인데요.
간단하게는 커피 쿠폰부터 수수료 할인 이벤트까지 정말 다양합니다.
2024년 4월 기준으로 증권사 별 이벤트 혜택을 정리해봤으니 참고해보세요.
미래에셋증권 중개형 ISA계좌
미래에셋증권은 5월 31일까지 이벤트를 진행하고 있습니다.
금액에 따라 다르지만, 순입금을 할 경우 신세계 상품권을 최대 5만원 지급한다고 하네요.
추가로 국내주식 온라인 거래시 수수료를 평생 우대해준다고 합니다.
참고로 주식 수수료 관련해서는 제가 정리해놓은 게시물이 있으니 참고해보시기 바랍니다.
위 이벤트에 참여하고 싶은 분들은 미래에셋증권 이벤트 페이지로 가시면 되는데요.
아래 링크를 클릭하면 바로 이동하실 수 있습니다.
삼성증권 ISA계좌 이벤트
두 번째로 삼성증권에서는 마찬가지로 국내주식 수수료 평생 우대 이벤트를 해주고 있습니다.
2024년 12월 31일까지 이벤트 기간이라 넉넉하네요.
마찬가지로 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
한국투자증권 ISA계좌 이벤트
한국투자증권은 신규개설 고객에게 10만원 이상 입금시 신세계상품권 5천원을 지급합니다.
그리고 순입금 금액에 따라서 추가로 지원금을 준다고 하네요.
한국투자증권이 가장 통이 큰 것 같습니다. 1억원 이상을 넣으실 것이라면 고려해볼만 합니다.
여기에 만기연장을 하는 분들에게는 스타벅스 아메리카노 1잔 쿠폰을 준다고 합니다.
이벤트 참여 링크는 아래 홈페이지 바로가기 버튼을 이용하세요.
신한투자증권 중개형 ISA계좌 이벤트
신한투자증권은 6월까지 가입고객에게 5천원을 지원해주는 이벤트를 하고 있습니다.
추가로 온라인 국내주식 수수료 평생혜택을 제공한다고 하니 참고하세요.
마지막으로 5월 31일까지 매주 10만원 이상 순매수 하는 사람을 대상으로 경품 추첨이 있다고 합니다.
에어팟 맥스, 그랜드워커힐 1박, 현금 100만원, 치킨, 베스킨라빈스 아이스크림 등 다양한 상품이 있으니 아래 링크를 참고해보세요.
기타 증권사 이벤트
이 밖에도 NH증권(나무), KB증권, 대신증권, 다올증권 등 다양한 증권사에서 수수료 이벤트를 하고 있습니다.
추가로 지원금을 주거나 상품권을 주는 곳들은 위에서 소개해드린 곳밖에 없는 것 같네요.
참고로 2024년 4월 기준으로 알려드린 것이기 때문에 이후 어떤 이벤트가 또 진행될지 모릅니다.
먼저 내 주거래 금융기관부터 확인해보고 다른 좋은 혜택이 있는 증권사를 현명하게 선택해보세요.
가장 효율적으로 ISA계좌를 이용하는 방법
확 달라진 ISA계좌의 모든 것 1편 (혜택과 단점, 한도, 해외주식 사는 법)
위 게시물을 보셨다면 이제 ISA계좌의 장점과 혜택은 다 아실 텐데요.
500만원의 비과세 혜택에 추가로 ‘연말정산 혜택‘을 볼 수 있는 방법이 있습니다.
사실 ISA계좌 자체는 납입금액을 세액공제에 포함시켜주지 않습니다.
하지만 만기된 ISA계좌의 금액을 60일 안에 연금저축 계좌 혹은 IRP 계좌로 이체하면
이체한 금액의 10%, 최대 300만원까지 연말정산 세액공제를 받을 수가 있게 됩니다.
그리고 이체한 금액은 세액공제를 받고 바로 뺄 수가 있어요.
3천만원을 이체하고 1월에 연말정산 혜택을 받는 300만원을 제외한 2700만원을 바로 인출해서 다른 계좌로 넣는 거죠.
이때 2700만원을 배우자의 ISA계좌에 입금을 하는 것도 좋은 방법입니다.
만기가 어차피 3년이기 때문에 서로 겹치지 않게 통장을 개설해놓으면 번갈아가면서 300만원씩만 채워 세액공제 혜택을 받을 수 있으니까요.
그리고 제 주변에는 연말정산 혜택이 더 커서 12월 말에 마이너스통장을 이용해서 ISA계좌에 대출을 받은 다음
그 돈을 연금저축계좌로 이체하고, 1월 초에 다시 대출을 갚는 방식으로도 이용하시더라고요.
어차피 2700만원이면 6% 이자로 잡아도 24,000원 정도 비용이 발생하는 거니까요.
연말정산금액을 생각해보면 3,40만원을 더 아낄 수 있으니 이익인 셈이죠.
만약 연말정산이니 세액공제이니 용어가 헷갈리시는 분들은 아래 게시물을 참고해보세요.
2023년 연말정산, 용어 설명 및 신고 방법 알아보기, 연말정산 계산기까지
어쨌든 다시 정리해보면 ISA계좌를 효율적으로 이용하는 방법은 다음과 같아요.
- 일반형 ISA 계좌의 경우 비과세 500만원, 우대형 ISA계좌 비과세 1000만원
- 위의 비과세 혜택을 모두 받아도 이자,배당소득세 15.4% -> 9.9%로 적용
- 만기된 ISA계좌의 경우, 60일 이내 연금저축계좌로 3천만원 이체하면 300만원 연말정산 혜택
오늘 알려드린 내용을 바탕으로 똑똑하게 세금 혜택을 받아서 투자활동을 하시기 바랍니다.
돈이 되는 이야기
오늘 이렇게 ISA 계좌 종류와 증권사 추천, 활용 방법을 알려드렸는데요.
이외에도 다양한 투자, 금융 정보를 전달해드리고 있어요.
아래 게시물도 함께 보시면 도움이 많이 될 거예요. 감사합니다.
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